1、車貸簡介與汽車金融行業(yè)的痛點(diǎn)
（1）車貸定義：
車貸指貸款人向申請購買汽車的借款人發(fā)放的貸款。
（2）車貸渠道
■?汽車金融公司：最大優(yōu)勢在于便利和低門檻，公司一般都是由汽車企業(yè)投資創(chuàng)建的。其“便捷”不僅體現(xiàn)在通過4S店就能直接申請辦理，更在于其對戶口和房產(chǎn)等硬性條件沒有要求，一般利率比較高。
■?信用卡分期購車：最顯著優(yōu)勢在于貸款利率低，比傳統(tǒng)的銀行車貸利率要低一半。前提是需要較高的信用額度才能享受。
■?銀行車貸:銀行受到信貸規(guī)模收緊的壓力，車貸等消費(fèi)類貸款業(yè)務(wù)已經(jīng)大為收縮，一些中低檔汽車的貸款大門暫時(shí)關(guān)閉。不過貸款者資格審查的手續(xù)非常繁雜，一般需要提供不動(dòng)產(chǎn)(如房產(chǎn))作為抵押，審批的時(shí)間周期很長，利率比較低。
（3）金融公司的貸款車為啥要裝GPS？
因?yàn)槠嚱鹑诠痉刨J門檻低，有的甚至0首付，客戶就把車開走了。為了降低客戶還款風(fēng)險(xiǎn)，這種貸款的車基本都會(huì)至少安裝2個(gè)GPS，一個(gè)是接線類型的，可以實(shí)時(shí)通過手機(jī)APP或者電腦觀察到車的位置；還有一種是超長待機(jī)的（非接線，使用電池），因?yàn)橘J款基本都控制在3年以內(nèi)，所以超長待機(jī)一般也都做成3年的超長待機(jī)。
裝GPS北斗定位器的目的很簡單：就是為了在客戶無法還款的時(shí)候把車給開回公司，降低風(fēng)險(xiǎn)。
有一些騙貸的客戶會(huì)主動(dòng)拆卸GPS，接線GPS因?yàn)?0-30秒會(huì)上報(bào)一次位置，用定位分析儀等工具很容易掃描到，但超長待機(jī)一般是1天甚至幾天才開機(jī)一次，上報(bào)后就休眠了，休眠后的GPS定位器相當(dāng)于一塊廢鐵，定位分析儀不容易掃描到。有些人說用磁鐵掃描儀去掃描（超長待機(jī)為了方便安裝，經(jīng)常都配磁鐵，可以直接吸附到有鐵的位置，而且車子晃動(dòng)也不容易掉，容易隱藏安裝）帶磁鐵的GPS，我們GPS廠家就有不帶磁鐵的版本（可以用雙面膠黏貼的方式安裝）。對這種信用極低的客戶，GPS安裝也很講究，金融公司可以把GPS安裝到A柱，B柱，C柱里面，甚至有的GPS可以放入水箱。我們GPS廠家就針對這些需求，生產(chǎn)出各種小體積，防探測，防水的GPS。
有些風(fēng)險(xiǎn)高的客戶，金融公司會(huì)在一臺(tái)貸款車上安裝幾臺(tái)GPS，甚至10多臺(tái)的都有。
針對汽車金融公司這種對GPS安裝要防探測，拆卸GPS要第一時(shí)間報(bào)警，追車要及時(shí)追到等痛點(diǎn)，我們GPS廠家在GPS安裝，GPS設(shè)計(jì)，GPS后臺(tái)軟件都會(huì)做出想對應(yīng)的細(xì)分調(diào)整，做出一套適合車貸風(fēng)控的整體GPS解決方案。下面達(dá)盟GPS小編就仔細(xì)為大家分享一下。
2、車貸風(fēng)控管理平臺(tái)介紹
（1）車貸風(fēng)控的主要手段
車貸風(fēng)控管理平臺(tái)以“事前風(fēng)險(xiǎn)控制，事中風(fēng)險(xiǎn)判斷，事后風(fēng)險(xiǎn)處置”為主線解決車貸風(fēng)控行業(yè)痛點(diǎn)問題。
事前風(fēng)險(xiǎn)控制：通過信用評估模塊實(shí)現(xiàn)多個(gè)維度查詢車主信用，降低貸前風(fēng)險(xiǎn)，對風(fēng)險(xiǎn)大的客戶安裝多個(gè)GPS，增加安裝的隱蔽性，多配置后臺(tái)的風(fēng)控和報(bào)警級別。
事中風(fēng)險(xiǎn)判斷：實(shí)時(shí)監(jiān)控、報(bào)警立刻推送（可以配置微信，短信，電話報(bào)警）、平臺(tái)通過算法數(shù)據(jù)整理資產(chǎn)分析、統(tǒng)計(jì)報(bào)表、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)評估等功能達(dá)到平臺(tái)自動(dòng)判斷風(fēng)險(xiǎn)車輛。
事后風(fēng)險(xiǎn)處置：記錄風(fēng)險(xiǎn)軌跡，追車事件記錄，立即開啟追蹤模式，若是車上接線設(shè)備沒有被拆除就直接導(dǎo)航到出問題的車附近，若是接線設(shè)備被拆除，就提前啟動(dòng)無線設(shè)備的追蹤模式，這種情況要提前考慮好電池在追蹤模式下可以持續(xù)使用的時(shí)間，提前做好追車準(zhǔn)備。
（2）車貸風(fēng)控管理平臺(tái)主要功能介紹
▲10萬+風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)數(shù)據(jù)/10萬+敏感區(qū)數(shù)據(jù)
▲風(fēng)險(xiǎn)自動(dòng)評估：自動(dòng)計(jì)算車輛風(fēng)險(xiǎn)等級
▲敏感區(qū)域電子圍欄設(shè)置：車管所，二押點(diǎn)，維修廠，二手車市場等
▲暗訪記錄：暗訪后記錄到數(shù)據(jù)庫
▲資產(chǎn)分析：跟蹤數(shù)據(jù)，回款狀態(tài)
▲二押點(diǎn)分析：二押點(diǎn)進(jìn)入記錄，二押點(diǎn)停留記錄，二押點(diǎn)離開記錄
▲離線分析：離線時(shí)間報(bào)表統(tǒng)計(jì)
▲設(shè)備分離報(bào)警：同車有線設(shè)備與無線設(shè)備分離報(bào)警統(tǒng)計(jì)
▲靜止車輛分析：靜止的地點(diǎn)，靜止的時(shí)長統(tǒng)計(jì)
▲斷電報(bào)警分析：斷電，見光報(bào)警的地點(diǎn)，時(shí)間統(tǒng)計(jì)
下圖是二押點(diǎn)設(shè)置，手機(jī)APP界面展示：
（3）針對車貸行業(yè)的風(fēng)控管理平臺(tái)報(bào)警
可以選擇手機(jī)微信，APP，短信語音報(bào)警推送，電腦實(shí)時(shí)窗口報(bào)警推送。針對車貸，增加了很多有針對性質(zhì)的報(bào)警。
▲進(jìn)敏感區(qū)域報(bào)警/出敏感區(qū)域報(bào)警/敏感區(qū)域停留超時(shí)報(bào)警/進(jìn)電子圍欄報(bào)警/出電子圍欄報(bào)警/圍欄內(nèi)停車超時(shí)報(bào)警/二押點(diǎn)停留報(bào)警/二押點(diǎn)出入報(bào)警
▲出省報(bào)警/路線偏移報(bào)警
▲掉線離線報(bào)警/停車超時(shí)報(bào)警/靜止超時(shí)報(bào)警
▲電瓶拆除報(bào)警/斷電報(bào)警/見光報(bào)警/非法拆除報(bào)警/震動(dòng)報(bào)警
▲設(shè)備分離報(bào)警/基站信號干擾報(bào)警
下圖是報(bào)警類型查詢過濾：
下圖是離線車輛查詢：
（4）車貸風(fēng)控風(fēng)險(xiǎn)評估系統(tǒng)
可以自己定義風(fēng)險(xiǎn)的分?jǐn)?shù)，然后針對每個(gè)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)打分。統(tǒng)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)客戶的分?jǐn)?shù)。然后對風(fēng)險(xiǎn)高的客戶采取進(jìn)一步的風(fēng)控行動(dòng)。
（5）車貸風(fēng)控管理系統(tǒng)其他功能
其他功能如基礎(chǔ)功能、統(tǒng)計(jì)功能、后臺(tái)功能、擴(kuò)展功能和車聯(lián)網(wǎng)通用解決方案類似，參考達(dá)盟GPS小編的車聯(lián)網(wǎng)通用解決方案。